Junge Amerikaner kämpfen mit der Inflation

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Micah Rousey und Shakia Artson haben denselben Geburtstag: den 17. März. Der Faktor, der die beiden Fremden so ähnlich macht, macht sie auch so unterschiedlich.

Rousey gehört zur Generation X; Artson ist ein Millennial. Beide verdanken oder schieben ihre finanziellen Verhältnisse überwiegend dem Zeitpunkt ihrer Geburt zu.

„Mir ist bewusst, dass ich über erhebliche Privilegien verfüge“, sagt Rousey. „Nicht, dass meine Familie reich gewesen wäre oder so. Wir waren Mittelklasse. Ich bin weiß; Ich bin ein Kerl. Es war einfacher für mich, einen Job zu finden, aber die Zeiten waren auch einfacher.“

Die Erfahrungen von Rousey und Artson sind mehr als nur Anekdoten. Die Wirtschaft belastet die Finanzen junger Menschen stärker als die ihrer älteren Kollegen, wie Daten einer Bankrate-Umfrage zeigen.

Fast zwei Drittel der Millennials (64 Prozent im Alter zwischen 27 und 42 Jahren) und mehr als die Hälfte der Generation Z (55 Prozent im Alter von 18 bis 26 Jahren) haben einen wichtigen finanziellen Meilenstein aufgrund der Wirtschaft verzögert, wie eine Umfrage vom November ergab gefunden. Im Vergleich dazu sind es bei der Generation X (Alter 43–58) 54 Prozent und bei den Babyboomern (Alter 59–77) 46 Prozent.

Junge Amerikaner spüren die Belastung durch die hohe Inflation noch häufiger als ältere Generationen. Laut einer Bankrate-Umfrage vom Januar sparen mehr als sieben von zehn Generation Z und Millennials (72 Prozent bzw. 73 Prozent) aufgrund dieses Preisdrucks weniger, verglichen mit 66 Prozent der Generation X und 63 Prozent der Babyboomer.

Der Zorn der Inflation kommt zu einer Zeit, in der die Ersparnisse junger Amerikaner noch nicht so gut etabliert waren wie die Notgelder ihrer älteren Kollegen. Fast ein Drittel (oder 30 Prozent) der Generation Z und 28 Prozent der Millennials verfügen über keine Notersparnisse, im Vergleich zu 23 Prozent der Generation X und 17 Prozent der Babyboomer, wie eine separate Bankrate-Umfrage vom Juni ergab.

Diese Zahlen gipfeln darin, dass eine überwältigende Mehrheit der Generation Zers und Millennials (85 Prozent bzw. 79 Prozent) angibt, dass sie sich Sorgen machen, ob sie sich die Ausgaben eines Monats leisten können, wenn sie eine Haupteinnahmequelle verlieren, wie die Umfrage im Januar ergab. Was die ältere Generation betrifft, so sagten 69 Prozent der Generation X und 53 Prozent der Babyboomer dasselbe.

„Es ist schwer zu trennen, jung zu sein und neu auf dem Arbeitsmarkt zu sein und daher nicht so viel Ertragskraft zu haben“, sagt Kathryn Edwards, außerordentliche Ökonomin bei der RAND Corporation. „Ihr Alter hat großen Einfluss auf bestimmte Aspekte Ihrer wirtschaftlichen Situation, einschließlich Ihres Einkommens.“

Der wichtigste Meilenstein, den junge Menschen immer wieder hinauszögern, ist der Erwerb eines Eigenheims. Mehr als jeder vierte Millennial (oder 26 Prozent) gab an, den Kauf eines Eigenheims hinausgezögert zu haben, ebenso wie 21 Prozent der Generation Z, gegenüber 15 Prozent der Generation X und 5 Prozent der Babyboomer, so die November-Studie von Bankrate. Zum Zeitpunkt der Studie stieg der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek nach Angaben von Bankrate auf ein 20-Jahres-Hoch.

Dieses Opfer hat oft seinen Preis. Hausbesitzer haben ein durchschnittliches Nettovermögen von 254.900 US-Dollar, mehr als das 40-fache des Nettovermögens von Mietern (6.270 US-Dollar), laut der jüngsten Umfrage der Federal Reserve zu Verbraucherfinanzen aus dem Jahr 2019.

Aber um mit einem Haus Geld zu verdienen, muss man es sich leisten können. Laut dem Verbraucherpreisindex-Rechner (VPI) des Arbeitsministeriums betrug der mittlere Preis eines US-Hauses im Jahr 1984 79.950 US-Dollar – in heutigen US-Dollar 228.415,56 US-Dollar. Nach Angaben des US Census Bureau haben sich die Immobilienpreise seitdem inflationsbereinigt fast verdoppelt und im Jahr 2022 454.525 US-Dollar erreicht. Das inflationsbereinigte mittlere Haushaltseinkommen ist seitdem um 27 Prozent gestiegen, wie Daten des Census Bureau zeigen.

Die steigenden Preise infolge der Coronavirus-Pandemie verschärften die Erschwinglichkeit von Wohnraum, und die massiven Zinserhöhungen der Fed zur Abkühlung dieser Vermögenspreise haben bisher kaum zur Linderung des Problems beigetragen. Laut dem Hypothekenrechner von Bankrate würde Sie eine Hypothek in Höhe von 240.000 US-Dollar bei heutigen Hypothekenzinsen monatlich 1.542 US-Dollar an Kapital und Zinsen kosten. Als die Zinsen im Jahr 2021 am niedrigsten waren, könnten Sie mit derselben monatlichen Zahlung einen Kredit in Höhe von 369.120 US-Dollar erhalten – was allein aufgrund der hohen Zinssätze eine 35-prozentige Beeinträchtigung der Erschwinglichkeit von Eigenheimkäufern widerspiegelt.

Steigende Immobilienpreise und ein wettbewerbsintensiver Immobilienmarkt ließen potenziellen Immobilienkäufern keine andere Wahl, als zu mieten. Gleichzeitig kamen die Amerikaner aus den Lockdowns heraus und waren bereit, in neue Städte zu ziehen. Es entstand ein perfekter Sturm. Laut Inflationsdaten des Arbeitsministeriums sind die Mietpreise seit Beginn der pandemiebedingten Rezession im Februar 2020 um 15,5 Prozent gestiegen.

Hausbesitzer blieben von diesen Mieterhöhungen verschont, und Amerikaner, die sich einen historisch niedrigen Hypothekenzins gesichert hatten, bevor Preise und Zinssätze in die Höhe schossen, fanden, dass ihr Timing noch glücklicher war.

Überproportional sind die Mieter tendenziell jung. Nach Angaben des Census Bureau ist etwa ein Drittel der Hausbesitzer (oder 38,3 Prozent) unter 35 Jahre alt.

„Diesmal ist es anders“, sagt Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate, und bezieht sich dabei auf den aktuellen Inflationsausbruch im Vergleich zu den 1970er und 1980er Jahren. „Ältere Menschen wären dagegen keineswegs immun, aber angesichts der schnell steigenden Immobilienpreise und Hypothekenzinsen ist es für junge Menschen sehr schwierig geworden, in den Immobilienmarkt einzusteigen.“

Doch die Inflation hat nicht nur Auswirkungen auf die Wohnkosten. Auch die Preise für lebensnotwendige Güter wie Lebensmittel, Benzin und Versorgungsleistungen sind gestiegen, was wiederum die Fähigkeit junger Amerikaner, für ein Haus zu sparen, beeinträchtigt. Laut einer Januar-Schätzung von Moody's musste der typische Verbraucher monatlich 395 US-Dollar mehr ausgeben, um die gleichen Waren und Dienstleistungen zu kaufen, die er vor einem Jahr gekauft hatte.

Die Studienkreditschulden junger Amerikaner stellen ein großes finanzielles Hindernis dar. Fast drei Viertel der Generation Z (oder 74 Prozent) und 68 Prozent der Millennials gaben an, dass ihre Studienkreditschulden sie dazu veranlasst hätten, eine wichtige finanzielle Entscheidung zu verschieben, wie Bankrate-Daten vom April zeigen. Am häufigsten handelte es sich dabei um das Sparen für Notfälle, den Ruhestand und den Kauf eines Hauses oder Autos.

Jüngere Generationen strebten eine höhere Ausbildung an, um in sich verändernden Arbeitsmärkten und schwierigeren wirtschaftlichen Zeiten besser bezahlte Positionen zu finden. Untersuchungen zeigen, dass der Arbeitsmarkt seinen Teil der Abmachung eingehalten hat. Nach Angaben des Georgetown University Center on Education and the Workforce liegt das durchschnittliche Lebenseinkommen eines Amerikaners mit einem Bachelor-Abschluss bei 2,8 Millionen US-Dollar, verglichen mit 1,2 Millionen US-Dollar für diejenigen ohne High-School-Abschluss.

Aber eine höhere Bildung war eine große Investition. Historische CPI-Daten und Schätzungen des Census Bureau zeigen, dass Studiengebühren und Studiengebühren seit 1984 um 700 Prozent gestiegen sind, verglichen mit einem Anstieg des inflationsbereinigten Haushaltseinkommens um fast 27 Prozent.

Diese Generationen hatten keine andere Wahl, als noch mehr Studienkreditschulden anzuhäufen. Kreditnehmer im Alter zwischen 30 und 39 Jahren (ältere Millennials) hatten mit 515,6 Milliarden US-Dollar den größten Gesamtsaldo aller Altersgruppen, während Personen unter 30 Jahren mit einem Gesamtsaldo von 355,55 Milliarden US-Dollar auf dem zweiten Platz zurückblieben, wie aus Verbraucherkreditdaten des New hervorgeht York Fed.

Zusammengenommen lag das durchschnittliche Vermögen jüngerer Amerikaner, die 1981 oder später geboren wurden, laut einer Analyse der St. Louis Fed aus dem Jahr 2022 11,2 Prozent unter dem Vermögen der Generation X im gleichen Alter.

„Jeder junge Erwachsene wird in einer wertvolleren Position sein als ältere Erwachsene“, sagt Charlotte Principato, Geschäftsführerin für Finanzdienstleistungsanalyse bei Morning Consult. „Es blieb weniger Zeit, ein finanzielles Polster aufzubauen, es gab weniger Zeit, eine gute Kreditwürdigkeit zu ermitteln, wenn man einen Kredit aufnehmen musste, und weniger Zeit, Eigenkapital aufzubauen, wenn man ein Haus kaufte.“ Das trifft immer zu, aber im Moment wird es sowohl für die Generation Z als auch für die Millennials durch die finanziellen Bedingungen, mit denen sie konfrontiert sind, noch verschärft. Alles fühlt sich gegen sie an.“

Rousey hatte gerade sein Community College abgeschlossen und hatte einen Abschluss, der etwa 720 US-Dollar an Studiengebühren kostete. Er war 21 Jahre alt, als er seinen ersten selbsternannten „guten“ Job fand – eine Vollzeitstelle mit Zusatzleistungen bei einer Bank, für die er 12,50 US-Dollar pro Stunde zahlte, fast das Dreifache seines staatlicher Mindestlohn. Es war das Jahr 1996. Drei Jahre und eine Gehaltserhöhung später hatte er genug gespart, um für 105.000 US-Dollar sein erstes Haus zu kaufen, ein Haus mit vier Schlafzimmern und zwei Bädern in Stockton, Kalifornien. Seine Hypothek betrug 700 Dollar im Monat.

„Sagen Sie mir, dass das heute eine Möglichkeit für jüngere Erwachsene ist“, sagt er.

Im Laufe der Jahre wechselte Rousey beruflich in die Softwareentwicklung, heiratete, erwarb sowohl einen Bachelor- als auch einen Master-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre, bekam zwei Kinder, zog in zwei verschiedene Bundesstaaten und kaufte zwei weitere Häuser.

Rouseys Leben verlief nicht ohne Herausforderungen. Er war mehrere Zeiträume lang arbeitslos, könne aber schnell eine neue Anstellung finden, sagt er. Auch sein erstes Haus verlor während der Großen Rezession 2007–2009 mehr als die Hälfte seines Wertes.

Sein Einkommen ist jedoch im Laufe der Jahre immer weiter gestiegen. „Außer sich darüber zu beschweren“, sagt er, habe er keine Anpassungen an seinen persönlichen Finanzen vorgenommen, da die Preise seit den 80er-Jahren seit den 80er-Jahren so stark in die Höhe geschossen seien.

„Es hat mir Mitleid mit den jüngeren Leuten gemacht“, sagt er. „Ich habe Kinder und hoffe wirklich, dass es für sie besser wird. Auch sie befinden sich in einer privilegierten Lage, aber ich kenne viele kämpfende Millennials und die Generation Zer, die vielleicht auch aus privilegierten Verhältnissen stammen, aber sie kämpfen immer noch, weil das nicht ausreicht.“

Artson war ebenfalls 21 Jahre alt, als sie 2015 ihren Bachelor in Kommunikation und Soziologie an einem College in Massachusetts abschloss. Sie war die erste in ihrer Familie, die einen Abschluss erhielt. Da sie jedoch keine Arbeit in ihrem Bereich finden konnte, arbeitete sie ein Jahr lang zeitweise bei einer Zeitarbeitsfirma, während sie zu Hause in Brooklyn, New York, lebte.

„Wenn man an einem Ort wie Amerika, wo alles so teuer ist, versucht, etwas zu tun, um sich zu verbessern, braucht man Geld, um Geld zu verdienen“, sagt sie.

Mit Leidenschaft für Film- und Fernsehproduktionen entschloss sich Artson 2016, nach Los Angeles zu ziehen. Sie arbeitete zwei Teilzeitjobs im Einzelhandel und einen dritten auf Saisonbasis, was ihr jeweils etwa 14,50 US-Dollar pro Stunde einbrachte. Mit einem Studienkredit in Höhe von 100.000 US-Dollar und minimalen Ersparnissen beschloss sie, eine Wohnung für 2.300 US-Dollar im Monat zu mieten. Sie war auf Kreditkarten und die Unterstützung ihrer Eltern angewiesen.

Es ist anders, wenn man aus einer Familie kommt, in der das normal ist und in der niemand erwartet hat, dass man nicht aufs College geht, als wenn man aus einer Familie kommt, in der man der Erste ist, der die High School abschließt. Es ist verrückt, wie die Leute anfangen, dich anzusehen und zu denken, dass du keine Probleme hast und Millionär bist, obwohl die Wahrheit ist, dass du Probleme hast. Du passt nicht dorthin, wo du herkommst, aber dort, wo du sein wirst, passt du auch nicht hinein.

— Shakia Artson, wohnhaft in Los Angeles

Ihre Finanzen verbesserten sich im Jahr 2021, als sie als Abrechnungsspezialistin für ein Unternehmen für Gesundheitstechnologie begann. Mittlerweile verdient sie rund 60.000 US-Dollar im Jahr und ist zum zweiten Mal in ihrer Berufslaufbahn krankenversichert. Seitdem hat sie ein Nebengeschäft eröffnet, das jedoch noch nicht profitabel ist. Im Jahr 2021 veröffentlichte sie im Eigenverlag einen Gedichtband und gründete noch im selben Jahr eine gemeinnützige Organisation, um bei der Finanzierung zu helfen.

Sie verdient ihren Lebensunterhalt, lebt alleine und arbeitet daran, ihre Kreditkartenrechnung zu begleichen – obwohl die Inflation diesen Plänen einen Strich durch die Rechnung gemacht hat. Sie lebt jetzt in einem Studio-Apartment, das etwa 1.350 US-Dollar pro Monat kostet, was für die Gegend bereits ein Schnäppchen ist, sagt sie. Ihre Lebensmittelrechnung hat sich auf etwa 125 US-Dollar pro Monat mehr als verdoppelt. Sie greift oft auf ihre Kreditkarte zurück, wenn ihr Monatsbudget überschritten wird. Sie weiß nicht, wie sie es sich leisten kann, Kinder zu haben, hofft aber, dass sie bis 2025 Eigentum besitzen kann. Artson begann dieses Jahr mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten.

„Es geht nicht darum, die Menschen an einen Ort zu bringen, an dem sie wie die Kardashians leben“, sagt sie. „Die Menschen sollten immer noch in der Lage sein, gut zu leben und Essen auf den Tisch zu bringen, ihre Kinder auf eine gute Schule zu schicken, wenn sie wollen, in den Urlaub zu fahren und ab und zu von der Arbeit abzuschalten. Jeder sollte diese Möglichkeit haben und hat sie verdient.“

Ob es einer Generation schlechter geht als der anderen, ist laut Edwards von RAND oft umstritten. Beispielsweise schoss die Inflation in den 70er und 80er Jahren viel schneller und stärker in die Höhe, und die Maßnahmen zu ihrer Kontrolle seien viel härter ausgefallen, sagt sie. Ganz zu schweigen davon, dass viele Boomer und die Generation X nach der Großen Rezession ihren Ruhestand verschieben mussten, als ihr Vermögen einbrach.

Ältere Generationen hingegen verfügen dank der an den Preisdruck angepassten Sozialversicherung und Medicare über mehr soziale Unterstützung, um wirtschaftliche Ereignisse wie eine hohe Inflation zu bewältigen. Junge Amerikaner sind jedoch oft auf sich allein gestellt, um diese Preiserhöhungen zu überstehen.

„Es ist hilfreich, darüber nachzudenken, dass die Verwundbarkeit unserer Wirtschaft im Laufe des Lebens nicht behoben werden kann“, sagt sie. „Jedes Jahr, jeden Monat, jede Generation, jede Periode wird es eine andere Form annehmen und es stößt auf Dinge, die die Regierung bereits schlecht und gut macht. Arbeiten wir daran, die Risikoexposition zu verringern, und arbeiten wir daran, den Risikoschutz zu erhöhen? Für junge Menschen lautet die Antwort auf beides nein.“

Hier sind 11 Tipps für junge Amerikaner, die dennoch ihre finanzielle Zukunft sichern und ihre Ziele erreichen möchten, auch wenn es schwierig ist, mit allgemeineren makroökonomischen Gegenwinden zu kämpfen.

Ganz gleich, wie schwierig das Sparen auch sein mag, stellen Sie sicher, dass Ihr Geld die meiste Arbeit für Sie erledigt, indem Sie es auf einem Konto parken, auf dem es belohnt wird.

Die Zinssätze auf Hochzinssparkonten sind fast 17-mal höher als der Landesdurchschnitt, und das alles bei FDIC-Versicherung. Selbst wenn Sie mit einer Ersteinzahlung von 1.000 US-Dollar beginnen und diese über ein Jahr hinweg jeden Monat um 20 US-Dollar erhöhen, würden Sie etwa 44 US-Dollar pro Jahr an Zinsen verdienen, verglichen mit fast 3 US-Dollar bei Ihrer herkömmlichen Bank.

Jeder Dollar zählt, wenn es darum geht, für ein wichtiges Ziel zu sparen oder einen Notfall zu decken. Der einfache Akt des Sparens – egal wie viel es ist – kann auch dazu beitragen, dass Sie sich weniger Sorgen um die Zukunft machen. Was auch immer passiert, Sie wissen, dass Sie über einige Mittel verfügen, auf die Sie zurückgreifen können, wenn Ihr Einkommen einen unerwarteten Einbruch erleidet.

Es ist leicht, sich überfordert zu fühlen, wenn man mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnt. Ein gutes Ziel kann es sein, Ausgaben im Wert von sechs bis neun Monaten auf einem liquiden und zugänglichen Konto zu führen, aber lassen Sie sich nicht vom Ziel von der Reise ablenken. Oftmals ist die Gewohnheit des Sparens die wichtigste, die es aufzubauen gilt.

Anstatt sich darauf zu konzentrieren, einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens zu sparen, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihre ersten 500 US-Dollar sparen können, so Kia McCallister-Young, Direktorin von America Saves, einer gemeinnützigen Organisation, die mit der Consumer Federation of America zusammenarbeitet.

Das laufe oft darauf hinaus, sich die Gewohnheit anzueignen, zuerst sich selbst zu bezahlen, sagt sie. Ziehen Sie in Betracht, Überweisungen auf Ihr Sparkonto zu automatisieren, indem Sie entweder eine direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck einrichten oder eine automatische Überweisung direkt bei Ihrem Finanzinstitut vereinbaren, wenn Ihr Einkommen unregelmäßiger ist.

Amerikaner, die versuchen, mehr Geld freizusetzen, das sie zurücklegen können, werden zunächst ihre Budgets bewerten und einfache Möglichkeiten finden wollen, Geld einzusparen. Aber bevor Sie die Abonnementdienste oder die Mahlzeiten streichen, sollten Sie zunächst sorgfältig über die Artikel nachdenken, die Sie kaufen möchten – und Impulskäufe vermeiden.

Finanzexperten empfehlen, ganze 24 Stunden zu warten, bevor Sie etwas kaufen, das Sie in Ihren Online-Warenkorb gelegt haben. Je länger Sie darüber nachdenken, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie zu dem Schluss kommen, dass Sie den Artikel vielleicht doch nicht wollen.

Wenn Sie entscheiden, dass Sie einen Artikel nicht möchten, sollten Sie darüber nachdenken, das Geld, das Sie ausgegeben hätten, auf Ihr Sparkonto einzuzahlen. Hätten Sie den Artikel gekauft, hätten Sie ihn sowieso ausgegeben. Jetzt ist das Geld jedoch außer Sicht und Verstand – aber es arbeitet von der Seitenlinie aus für Sie.

Millennials und Generation Zers, denen ihre Finanzen peinlich waren, wissen, dass es nicht der 5-Dollar-Kaffee ist, der ihre Finanzen ruiniert und sie davon abhält, ein Haus zu besitzen. Es kann isolierend sein, das Gefühl zu haben, dass die Wirtschaft nie zu Ihren Gunsten läuft. Denken Sie also daran: Es ist nichts Falsches daran, sich ab und zu etwas Gutes zu tun.

Verantwortungsbewusst mit seinen Finanzen umzugehen bedeutet nicht, knapp zu leben oder sich etwas zu entziehen; Es geht darum sicherzustellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet und Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Das Geld, das Sie sparen, sollte Ihnen dabei helfen, einen Urlaub oder ein neues Outfit zu finanzieren, genauso wie es für die Bewältigung von Notfallausgaben verwendet werden sollte.

„Hier geht es darum, sich von Ihren persönlichen Werten leiten zu lassen“, sagt McCallister-Young. „Das liegt alles an Ihnen und nicht daran, dass Ihnen jemand sagt, dass Sie mit Avocado-Toast und Latte Macchiato falsch liegen. Wir alle müssen in bestimmten Bereichen unsere Ausgaben reduzieren, aber wo Sie diese Kürzungen vornehmen möchten, hängt davon ab, was Ihnen am wichtigsten ist.“

Amerikaner, die in ihrer Position bleiben und nicht das Unternehmen wechseln, verzeichnen tendenziell geringere Gehaltszuwächse als ihre Kollegen, die den Job gewechselt haben. Das gilt insbesondere in Zeiten angespannter Arbeitsmärkte. Im Juli 2022, auf dem Höhepunkt eines sogenannten „Großen Rücktritts“ von Arbeitnehmern, verzeichneten Arbeitsplatzwechsler einen Lohnzuwachs von 8,5 Prozent, verglichen mit 5,9 Prozent bei denen, die blieben.

Den Daten der Atlanta Fed zufolge gilt das Kunststück auch in Rezessionen, obwohl die Amerikaner in einer schwierigen Wirtschaftslage möglicherweise eher davor zurückschrecken, ihre Position aufzugeben und eine neue zu beginnen.

Wann immer Sie einen starken Arbeitsmarkt erleben, sollten Sie erwägen, die Zeit zu Ihrem Vorteil zu nutzen, indem Sie die Stelle wechseln oder auf Jobsuche gehen. Und selbst wenn Sie Ihren Arbeitgeber nicht verlassen möchten, haben Sie möglicherweise einen größeren Einfluss, um auf dem Arbeitsmarkt für Arbeitssuchende eine Gehaltserhöhung zu beantragen.

Prüfen Sie nebenbei, ob Sie Hobbys haben, die sich leicht monetarisieren lassen und Ihnen dabei helfen, zusätzliches Geld zu verdienen, das Sie für Ihre Ziele einsetzen können. Junge Amerikaner sind talentiert und kennen sich mit Technologie aus, und das Aufkommen des Internets hat mehrere neue Möglichkeiten für Nebenjobs geschaffen, sei es die eigene Etsy-Seite oder die Lieferung von Lebensmitteln für Dienste wie Instacart oder Doordash.

Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Lebensstil Ihre Finanzplanung beeinträchtigt. Wann immer Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, denken Sie darüber nach, die Differenz auf Ihr Sparkonto einzuzahlen, vor allem, wenn Sie gerade erst anfangen.

Diese Angewohnheit könnte dazu beitragen, dass Sie nicht noch mehr ausgeben, sobald Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, und es ist ein einfacher Ausgangspunkt, um herauszufinden, wie viel Sie innerhalb Ihres Budgets zur Seite legen können.

Die Schulden von Studentendarlehen hindern junge Amerikaner bereits heute daran, ihr eigenes Vermögen aufzubauen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Studienkreditschulden schneller abzubezahlen, anstatt für den Ruhestand zu sparen, könnte dies Ihren Finanzen für die Zukunft schaden.

„Niemand möchte Schulden haben“, sagt Kelly Lannan, Senior Vice President für Schwellenländerkonsumenten bei Fidelity Investments. „Aber es ist vorteilhafter, den Mindestbetrag Ihrer Studienschulden zu begleichen, das zusätzliche Geld zu nehmen und es zu investieren.“

Denken Sie daran, dass jedes kleine bisschen Geld, das Sie für ein Ziel investieren, einen großen Unterschied für Ihre persönlichen Finanzen machen kann. Erwägen Sie, genügend Mittel in Ihren vom Arbeitgeber geförderten Ruhestandsplan einzuzahlen, um von einem Ausgleich zu profitieren, sofern Ihr Arbeitsplatz einen solchen anbietet.

„Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser wird es Ihnen auf lange Sicht gehen und desto mehr Zeit haben Sie, den Zinseszinseffekt zu nutzen“, sagt Lannan. „Für jüngere Menschen ist die Zeit im Vergleich zu älteren Menschen auf ihrer Seite. Sie können tatsächlich die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes überstehen.“

Kreditgeber reservieren ihre besten Angebote für Kreditnehmer mit dem besten Kreditprofil, wodurch ein hoher Kredit-Score für Ihre künftigen Möglichkeiten zum Vermögensaufbau und zur Kreditaufnahme noch wirkungsvoller wird.

Konzentrieren Sie sich auf die Stärkung Ihrer Kreditwürdigkeit, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und eine Kreditauslastung unter 30 Prozent halten. Dies kann dazu beitragen, dass Ihr Kreditprofil für Sie und nicht gegen Sie arbeitet, wenn Sie sich entscheiden, Geld für einen großen Kauf zu leihen, beispielsweise für ein Auto oder ein Haus.

Wenn Sie noch nie ein Haus gekauft haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bestimmte Hilfsprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen, die dazu beitragen können, die Aussicht auf den Kauf eines Eigenheims realistischer erscheinen zu lassen. Sich etwas Zeit zu nehmen, um zu recherchieren, wozu Sie berechtigt sind, könnte sich auf lange Sicht erheblich auszahlen.

Einige Kredite ermöglichen es potenziellen Hauskäufern, eine Hypothek aufzunehmen, ohne die übliche Anzahlung von 20 Prozent leisten zu müssen. Herkömmliche Hypotheken über Fannie Mae und Freddie Mac ermöglichen berechtigten Kreditnehmern mit guter Bonität, eine Mindestanzahlung von 3 Prozent zu leisten.

Die Regierung bietet unterdessen Erstkredite für Eigenheimkäufer über Agenturen wie die Federal Housing Administration und das Landwirtschaftsministerium an. Wenn Sie ein Veteran sind, können Sie möglicherweise sogar einen Kredit über das Department of Veterans Affairs in Anspruch nehmen, für den überhaupt keine Anzahlung erforderlich ist. Sogar einige Bundesstaaten bieten bestimmte Hilfsprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen an.

Wenn Sie in einer teuren Gegend leben, in der die Mietpreise in die Höhe schießen und die Grundausstattung teuer ist, sollten Sie vielleicht sogar noch aggressivere Maßnahmen in Bezug auf Ihre Finanzen in Betracht ziehen – beispielsweise einen Umzug in eine günstigere Gegend. Für die meisten Amerikaner ist der Wohnort jedoch eine persönliche Entscheidung, die mit ihren persönlichen Zielen und Werten im Einklang stehen muss. Ein Umzug kann auch ein kostspieliger Prozess sein. Stellen Sie daher sicher, dass Sie durch die Wanderung auf lange Sicht Geld sparen können.

„Der Umzug in einen günstigeren Teil des Landes ist ein dramatischerer Schritt“, sagt Rossman. „Junge Erwachsene haben sich als besonders mobil erwiesen und sind nicht an herkömmliche Belastungen gebunden. Flexibilität kann ein echter Vorteil sein, besonders wenn man jung ist.“

In einer schlechten Wirtschaftslage kann es leicht passieren, dass Sie sich über Ihre Finanzen unwohl fühlen. Während Millennials und die Generation Zers nicht ändern können, wann oder wo sie geboren wurden, können sie ändern, was sie mit ihrem Geld tun, um sicherzustellen, dass es ihnen hilft, ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, was Sie tun können, um Ihre finanzielle Situation zu ändern, können Sie sich auch stärker in der Lage fühlen, diese Ziele zu erreichen.

„Wenn Sie hören, dass Sie für Notfälle sparen müssen, wann hat es in den letzten drei Jahren keinen Notfall gegeben?“ McCallister-Young sagt. „Jede Generation hat ihre Vor- und Nachteile, und es ist wichtig, sich nicht darauf einzulassen, wie es für jemand anderen war, sondern sich stattdessen darauf zu konzentrieren, welche Chancen für uns bestehen und wie wir die Dinge für uns selbst verwirklichen können. Wir können nicht alles in Flammen stehen lassen. Da muss auch eine Art Freude vorhanden sein.“